Когда Эльвира Сахипзадовна Набиуллина, глава Центральный банк Российской Федерации выступила на форуме «Финополис‑2025»Сочи, она объявила о планах обсудить с кредитными организациями создание ИИ‑помощника, который будет разбирать сложные финансовые продукты для обычных клиентов. Это объявление цельно отвечает на растущий уровень мисселинга, когда банки продают «не то, что нужно», а потребители остаются в неведении.

Почему именно сейчас?

Мисселинг (misselling) официально определён как недобросовестное поведение финансовых институтов, включающее продажу продукта под видом другого, навязывание ненужных услуг и непрозрачное ценообразование. По данным Газета.Ru от 14 октября 2025 г., 51 % россиян впервые слышали о банковских ИИ‑помощниках, а лишь 14 % уже активно используют их в мобильных приложениях. Такие цифры заставляют регулятора и бизнес искать способы повысить финансовую грамотность.

Глас банков: что хотят видеть в ИИ‑помощнике?

Роман Александрович Мезенцев, директор IT‑направления Почта Банк, отметил, что первыми приоритетами должны стать сложные инструменты – структуированные ноты, инвестиционное страхование жизни, комбинированные вклады и кредитные пакеты. По его словам, помощник должен «разбирать условия простым языком, сравнивать их с рыночными предложениями и рассчитывать полную стоимость».

С другой стороны, Антон Александрович Павлов, заместитель председателя правления Абсолют Банк, считает, что ИИ‑помощник лучше всего работает на подготовительном этапе: клиент сравнивает условия, задаёт вопросы, а уже после выбора получает финальное предложение. По его мнению, сервис должен быть открытым и доступным онлайн без необходимости входить в банковскую экосистему.

Роль отраслевых ассоциаций и пилотные проекты

Максим Владимирович Григорьев, генеральный директор Ассоциации финансовых технологий (АФТ), сообщил, что ассоциация планирует старт пилотного проекта в ближайшие недели. В рамках пилота будет протестировано несколько моделей ИИ, их комбинаций и клиентских путей, чтобы понять, как помощник влияет на осознанность принятия решений.

Григорьев уточнил, что формирование рабочей группы уже началось, но вопрос о создании отдельного оператора системы пока отложен до результатов пилота.

Мнение надзорных органов

Михаил Валерьевич Мамута, член Совета директоров и руководитель Службы по защите прав потребителей Банка России, предупредил, что ИИ‑модели пока нельзя использовать как единственный источник информации. «Пока мнение ИИ – лишь одна из рекомендаций. Генеративные системы могут «угодить» клиенту, а это иногда приводит к новым предубеждениям», — подчеркнул он.

Техническая поддержка от крупнейших игроков

Старший вице‑президент Сбербанк Кирилл Меньшов отметил, что для надёжной работы ИИ‑агентов нужен доступ к операционным данным через собственные Data API. «Мы сейчас все — джуны, но учимся быстро», — сказал он, сравнивая процесс обучения ИИ с освоением новых языков программирования.

Технологический стартап Smart Engines представил свою платформу Smart ID Engine, способную за секунду распознавать более 3 000 типов документов. Генеральный директор Владимир Николаевич Арлазаров уверяет, что такие решения снижают операционные расходы банков и повышают точность верификации клиентов.

Что скажут потребители?

Опрос финансового маркетплейса «Сравни», проведённый среди 1 500 россиян, показал, что 14 % уже используют ИИ‑помощников, 4 % разочаровались, а 32 % знают о них, но пока не решились попробовать. При этом 44 % опрошенных считают мобильный банк своим главным финансовым инструментом, что создаёт благоприятную почву для внедрения новых цифровых ассистентов.

Перспективы и дальнейшие шаги

Если пилот даст положительные результаты, ожидается масштабный запуск ИИ‑помощников по всей банковской системе России уже в 2026 году. Регулятор обещал держать процесс «прозрачным», а банки уже готовятся к интеграции новых API и обучению персонала.