МТС Банк внезапно поднял ставки по срочным вкладам — и не просто на пару десятых, а на целых 1,7 процентных пункта. С 14 ноября 2025 года максимальная доходность по одному из продуктов достигла 20,2% годовых — рекорд за последние три года. Это не просто маркетинговый ход: банк отвечает на растущий спрос на безопасные накопления, когда ключевая ставка ЦБ всё ещё высока, а инфляция не сдаёт позиций. И всё это — на фоне новых правил налогообложения, которые вступили в силу с 1 января 2025 года и меняют саму логику накоплений.

Что именно изменилось?

Самый громкий нововвод — вклад МТС Специальный. Если вы открываете его вместе с накопительным страхованием жизни (НСЖ) на пять лет, вы получаете 20,2% годовых. Для сравнения: ещё месяц назад максимальная ставка по этому продукту была 18,5%. Без страховки — 14,5%, но это всё равно на 1,7 п.п. выше прошлого уровня. Ставки по МТС Максиум тоже выросли: от 15,8% до 16,8% при ежемесячных тратах по карте от 90 тысяч рублей. А для тех, кто не тратит много — 16,2% при 10–50 тысячах в месяц.

Особое внимание — МТС Вклад плюс. Теперь на 5–6 месяцев можно получить до 16,05% при открытии через финансовые маркетплейсы. Для премиальных клиентов — 16%, для обычных — 15,5%. Важно: сроки от трёх месяцев до трёх лет, с возможностью пополнения и капитализации. Это не просто вклад — это гибкий инструмент для тех, кто хочет сохранить капитал, но не хочет блокировать его навсегда.

Налоги: новый порог — новые правила

Здесь начинается самое интересное. С 2025 года налог на доходы по вкладам считают иначе. Раньше необлагаемый порог был привязан к ключевой ставке текущего года. Теперь — к максимальной ключевой ставке 2024 года, которая составляла 21%. Итог: необлагаемый порог — 210 000 рублей в год. Если вы заработали на процентах больше — платите 13%. Раньше порог был 1 млн × 18% = 180 000, а теперь — 210 000. Это значит, что для многих клиентов налог придёт позже, чем ожидалось.

Ещё одно изменение: лимит по доходу, который облагается налогом, снизился с 5 млн до 2,4 млн рублей в год. То есть теперь даже если вы заработали 3 млн, налог платите только с 2,4 млн. Остальное — не облагается. Это не смягчение, а сужение. Но в сочетании с ростом ставок — это как раз то, что нужно тем, кто хочет максимизировать доход, не переплачивая налог.

Кто выигрывает, а кто проигрывает?

Выигрывают, конечно, те, кто готов вложить крупные суммы и активно пользуется продуктами банка. МТС Банк явно пытается удержать премиальных клиентов, которые раньше могли уйти в Тинькофф или Сбер. Пакет «МТС Банк Премиум» — до 15 000 рублей в год бесплатно: кешбэк, обслуживание карт, повышенные ставки. Для Private-клиентов это серьёзный бонус.

Но есть и проигравшие. Те, кто держит деньги в «МТС Деньги» без статуса нового клиента — ставка остаётся на уровне 15%. А если вы не тратите по карте 10 тысяч в месяц — вы получаете всего 15,8% по «Максиуму». Это не конец света, но и не революция. Для мелких вкладчиков — до 100 тысяч — разница между банками стирается. И тут уже важнее не ставка, а удобство: мобильное приложение, поддержка, доступ к другим сервисам МТС.

Сколько всего предложений и где искать выгоду?

На 20 ноября 2025 года в МТС Банк действуют 10 вкладов. Самая высокая ставка — 17% по МТС Счёту — без срока, без условий, просто держите деньги и получайте проценты. Это лучший вариант для тех, кто хочет сохранить ликвидность. А если вы готовы связать деньги на три-пять лет — тогда «МТС Специальный» с НСЖ — ваш выбор. Максимум — 20,2%.

Интересно, что ставка по вкладу в арабских дирхамах — всего 2,5%. Это не ошибка. Это сигнал: банк не хочет привлекать валютные вложения, а хочет удержать рублёвые. И это логично: ЦБ активно борется с валютными спекуляциями, а МТС Банк — его союзник в этой борьбе.

Что дальше?

В 2025 году мы уже видели, как банки бросают ставки вверх — Сбер, ВТБ, Тинькофф. Но МТС Банк делает это с уникальной хитростью: он связывает вклады с другими продуктами — страховкой, картами, кешбэком. Это не просто депозит. Это финансовый экосистемный пакет. И если ЦБ не снизит ключевую ставку до 15% до конца года, таких ростов будет ещё больше. Особенно в декабре — когда люди начинают думать о налогах и накоплениях на новый год.

Один вопрос остаётся: кто будет платить эти 20%? Банк получает деньги от клиентов, но где он берёт средства, чтобы платить такие ставки? Ответ — от кредитов. И если в 2026 году спрос на кредиты упадёт, а депозиты продолжат расти — банк может снова снизить ставки. Но пока — это золотая пора для вкладчиков. И она может закончиться в любую минуту.